На краю долговой ямы

07.02.2011

Психологи бьют тревогу: в России, в том числе и в Петербурге, отмечаются случаи нового заболевания — кредитомании

Страсть брать кредиты, совершенно не задумываясь о последствиях, ввергает многих людей в непомерные долги и финансовое банкротство. Возникает резонный вопрос: а стоит ли сознательно и добровольно загонять себя в экономическую кабалу под названием «кредит»?

Халява, сэр

Три года назад муж Анастасии Дягилевой взял в банке потребительский кредит 300 тысяч рублей. Деньги разлетелись мгновенно. Супруги съездили в долгожданный отпуск, сделали ремонт в квартире, купили новую бытовую технику. В эйфории они даже не заметили, как наступил день расплаты, когда нужно было начинать выплачивать кредит. – Когда мы брали деньги, то не думали, что кредит так ударит по нашему бюджету. Спустя непродолжительное время мужа сократили на работе, и ежемесячный платеж стал для нас совершенно невозможным. Сначала отказались от отпуска, потом перестали покупать новую одежду, забрали детей из дополнительных кружков, — рассказывает Анастасия.

Закончилось все продажей квартиры в Петербурге и покупкой меньшей по площади в Ленинградской области. Квартира была родительской, с ней было связано множество воспоминаний. Детей пришлось перевести в новую школу. А на разницу от продажи жилья погасить долги. Сейчас пара находится на грани развода. Жена работает на двух работах, чтобы свести концы с концами и прокормить детей. У мужа — «диванная болезнь» и депрессия.

Историй подобного рода, связанных с тем, что люди не рассчитали свои возможности, беря кредит, масса.

Психолог Ксения Меньшикова отмечает, что депрессия практически 95% клиентов, которые приходят к ней с диагнозом «ничего не хочу, не вижу смысла жизни», связана именно с тем, что какое-то время назад они взяли кредит: будь-то ипотека, авто- или потребительский кредит.

– Люди получают доступ к свободным, халявным деньгам. Свою зарплату они, как правило, берегут, распределяют. А деньги в кредит не имеют для них такой же ценности. Они не прикладывали никаких усилий, чтобы их заработать. В результате человек покупает на эти деньги вещи, которые для него являются роскошью и излишеством и которые он бы никогда не стал приобретать на свою зарплату. Человек, конечно, понимает, что уже через месяц ему придется выложить первый взнос. Но сумма этого взноса кажется вполне приемлемой. Он не задумывается о том, сколько он потратит за год, сколько переплатит. И уж тем более не думает и не знает, что с ним будет через месяц или полгода, — говорит Ксения Меньшикова.

Уговоры без преследований

Сейчас можно получить кредит прямо на месте, имея при себе лишь один документ. Никакие залоги, поручительства и справки о доходах не требуются.

Либо достаточно предоставить справку о доходах в свободной форме, в которой «левой ногой» написано, что данный гражданин получает баснословные деньги. Банки на это смотрят сквозь пальцы, прекрасно понимая, что клиент заведомо лжет о своем благосостоянии. Однако это не мешает им выдавать кредиты направо и налево.

– Такие клиенты являются рискованными для банка, по-этому банк выдает им кредит под очень большие проценты. Естественно, банку такой вариант выгоден. Рынок кредитования сегодня переживает значительное оживление. Да и сейчас, когда кризис в значительной степени миновал, просрочек по кредитам стало меньше. Если в кризисные годы примерно 15% заемщиков не спешили возвращать долги, то сегодня их порядка 7%, — говорит генеральный директор ООО «Кредитный и Финансовый Консультант» Александр Гребенко.

Какими бы ни были причины невозврата кредита, отдавать его все равно придется. Если человек объективно не может это сделать здесь и сейчас, ничто не мешает банку в судебном порядке добиться, чтобы должник вернул деньги потом, когда у него появится такая возможность.

Когда кредиторы понимают, что добиться от должника выданных в кредит денег не получается, они передают это право коллекторам.

Как говорит генеральный директор Петербургского коллекторского агентства Кирилл Рединов, методы взимания долгов — только законные.

– Я не берусь отвечать за всех коллег, кто занимается взысканием задолженностей, но ночные звонки, всевозможные преследования мы не используем, это незаконно. Принцип нашей работы состоит в том, что мы вступаем в переговоры с должником и можем воздействовать не только на юридическую, экономическую сторону процесса, но и на психологическую, — говорит Рединов.

Бесконечный долг

А дальше возможны варианты. Механизм действия коллекторов довольно прост. Как правило, все начинается с банального телефонного звонка, напоминания о долге и вежливого убеждения его погасить. Когда уговоры не оказывают своего действия, в ход идут другие меры. Например, «вывешивание» фамилии должника на доске объявлений дома, где он живет, или в Интернете. Не менее популярно и оповещение коллег по работе. Помимо общественного позора можно лишиться и места. Ведь далеко не каждая фирма захочет иметь в своих рядах человека с подмоченной репутацией. Безусловно, должник может обратиться в суд, чтобы защитить свои честь и достоинство. Однако выиграть такое дело практически нереально.

По словам экспертов, такая массированная психологическая атака приводит к тому, что человек, взявший кредит, уже не в состоянии думать о чем бы то ни было, кроме погашения долга. Все его мысли, желания и чаяния упираются в проблему: как отдать кредит до 20-го числа следующего месяца, причем мысли об этом начинают его беспокоить уже 21-го числа.

– В результате вместо того чтобы заниматься своим образованием, повышением квалификации или воспитанием детей, люди думают только о деньгах: где бы их заработать и как отдать банку. Естественно, это отражается на всех сферах жизни человека. Вся семья должника начинает работать на возвращение кредита. Зачастую это приводит к семейным драмам, разводам, — говорит психолог Светлана Удовиченко.

Психологи уверены, если сейчас всем миром не обратить внимание на вопрос вольного кредитования населения, не объяснить настоящую цену халявных денег, то в недалеком будущем это приведет к очень печальным последствиям.

Источник: Газета «Санкт-Петербургский Курьер», 07.02.2011. Валерия Климентьева

Назад к списку публикаций

Специальное предложение

Банкам и кредитным организациям

Коммерческим организациям

предварительная консультация и юридическая оценка - бесплатно вознаграждение по коллекторским услугам - от 5% до 33% от суммы взыскания оплата по факту взыскания задолженности